Si trabajas con criptoactivos —ya sea como empresa, autónomo o inversor— seguramente ya te habrás dado cuenta de que el entorno legal está cambiando a un ritmo vertiginoso.
En los últimos meses, muchos de nuestros clientes de Fuenlabrada y Móstoles nos han preguntado sobre las nuevas obligaciones que trae el Reglamento MiCA y sobre cómo afecta todo esto a la prevención del blanqueo de capitales. Y es lógico: operar con cripto hoy implica asumir responsabilidades que antes ni se planteaban.
Por eso hemos querido preparar este artículo en tono cercano, como si estuviéramos en una reunión contigo, para explicarte bien en qué consiste el compliance en este contexto y cómo puedes evitar exponerte a posibles delitos de criptomonedas.
¿Qué es el Reglamento MiCA y por qué debes conocerlo?
Primero, pongamos contexto. El Reglamento MiCA (Markets in Crypto-Assets) es una normativa europea que busca regular de forma uniforme el mercado de los criptoactivos en todos los países de la UE. Hasta ahora, cada país tenía un enfoque distinto, y eso generaba mucha inseguridad jurídica.
Ahora con MiCA, hay reglas comunes para todo el sector. Si prestas servicios relacionados con criptomonedas —por ejemplo, si eres exchange, custodio, proveedor de wallets, empresa que acepta pagos en cripto o trabajas en proyectos de tokenización— tendrás que cumplir con estas normas.
Entre otras cosas, MiCA establece requisitos de transparencia, obligaciones de información, reglas de conducta para proteger a los consumidores y, muy importante, medidas para prevenir el uso de criptoactivos en actividades delictivas.
En pocas palabras: si trabajas en este ámbito y no te adaptas, estarás incumpliendo la ley. Y eso puede derivar en sanciones o incluso en imputaciones penales si se asocia tu actividad con delitos de criptomonedas.
La prevención de blanqueo de capitales y su relación con los criptoactivos
Este es un punto clave. Los criptoactivos han sido históricamente un foco de atención para las autoridades de prevención de blanqueo, precisamente por su potencial para mover fondos de forma rápida y transfronteriza.
¿Por qué son sensibles los criptoactivos en este ámbito?
La trazabilidad de las operaciones en blockchain existe, pero no siempre es sencilla, y el anonimato parcial en algunas transacciones ha favorecido su uso en esquemas de blanqueo y financiación del terrorismo.
Por eso, tanto MiCA como la normativa española y europea en materia de prevención de blanqueo (Ley 10/2010 en España) exigen que los operadores de servicios con criptoactivos implementen medidas estrictas para evitar que sus sistemas se usen con fines ilícitos.
¿Qué exige la normativa?
Si operas con criptoactivos, tendrás que aplicar políticas de «conozca a su cliente» (KYC), identificar de forma fiable a tus usuarios, monitorizar las operaciones para detectar transacciones sospechosas, y reportar a las autoridades cuando corresponda.
Además, deberás contar con protocolos internos bien documentados y formar a tu personal en estos procedimientos. No es suficiente con tener una política en papel: debe ser un sistema activo, que realmente funcione en el día a día.
¿Qué tipos de delitos de criptomonedas se persiguen hoy más activamente?
Cuando asesoramos a clientes en este ámbito, una de las primeras cosas que explicamos es qué tipo de delitos de criptomonedas son objeto de atención prioritaria por parte de las autoridades.
Blanqueo de capitales
El más claro. El uso de criptoactivos para introducir dinero ilícito en el sistema financiero tradicional es uno de los delitos que más se persigue. Aquí es donde el compliance juega un papel fundamental: si no tienes controles efectivos, puedes ser responsable, aunque no hayas participado directamente en la actividad delictiva.
Estafas con criptoactivos
Desde esquemas piramidales hasta falsas ofertas de inversión, el fraude con cripto es una realidad creciente. Los operadores que no controlan adecuadamente a sus usuarios o no verifican la legitimidad de los proyectos que facilitan pueden acabar implicados.
Captación fraudulenta de inversión
Muchas veces los delitos de criptomonedas incluyen la captación masiva de fondos para proyectos que luego no existen o no cumplen con las promesas realizadas. En estos casos, los responsables pueden enfrentarse a graves consecuencias penales.
Uso de cripto en actividades delictivas
Desde pagos por ransomware hasta financiación de redes criminales. No es necesario que el operador participe activamente, pero sí que demuestre que ha hecho todo lo razonable para evitar que su plataforma se utilice para estos fines.
Medidas prácticas de compliance que debes implementar
Aquí solemos ser muy claros cuando asesoramos a nuestros clientes: no basta con decir que «cumples». Tienes que poder demostrar que tu sistema funciona.
Identificación y conocimiento del cliente (KYC)
Debes tener procedimientos eficaces para identificar a cada cliente. No basta con pedir un email o un nickname. Hace falta verificar la identidad real, contrastar con listas de sancionados y realizar una evaluación de riesgo.
Monitorización de operaciones
Necesitas un sistema que permita detectar operaciones inusuales o que superen ciertos umbrales de riesgo. Esto implica análisis automatizado y revisión manual cuando corresponde.
Registro y documentación
Cada transacción debe poder ser auditada. Debes conservar los registros durante el tiempo que marca la normativa y estar preparado para facilitar información a las autoridades si se te requiere.
Formación interna
Tu equipo debe entender bien la normativa y saber cómo actuar ante operaciones sospechosas. La formación continua es clave en un entorno que cambia tan rápido como el de los criptoactivos.
Lo que debes tener en cuenta si trabajas con criptoactivos en Fuenlabrada o Móstoles
Muchos autónomos, pequeñas empresas e incluso proyectos personales de estas zonas ya operan con cripto. A menudo empiezan de forma informal, pero hoy eso ya no es viable. El marco europeo es de aplicación directa, y la legislación española en prevención de blanqueo se aplica con toda su fuerza.
Esto significa que aunque no seas una gran empresa, si prestas servicios relacionados con criptoactivos o aceptas pagos en cripto, puedes estar obligado a cumplir con estas medidas.
El incumplimiento no solo puede conllevar sanciones administrativas. En ciertos casos, puede derivar en responsabilidad penal si se considera que tu inacción ha facilitado delitos de criptomonedas.
Por eso insistimos siempre en que la asesoría legal especializada es una inversión imprescindible en este contexto. No se trata de frenar la innovación, sino de operar de forma segura y dentro de la ley.
En resumen
El compliance en el ámbito de los criptoactivos ya no es opcional. El Reglamento MiCA y las exigencias en materia de prevención de blanqueo han elevado mucho el nivel de control que se espera de los operadores.
Además, los delitos de criptomonedas son cada vez más perseguidos, y la falta de un sistema de cumplimiento adecuado puede llevar a consecuencias legales graves incluso para quienes actúan de buena fe.
Si operas en este sector, nuestra recomendación es que te asesores bien y que implementes un marco de compliance sólido cuanto antes. Desde EC Abogados ayudamos a muchos clientes en esta tarea, y lo primero que hacemos siempre es explicarlo todo con claridad, para que cada decisión se tome con conocimiento de causa.
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